La respuesta corta
Las sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOM) y las sociedades financieras populares (SOFIPO) tienen sus propias Disposiciones de carácter general contra el lavado de dinero, emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. En lo que toca a las personas políticamente expuestas (PEP) dicen casi lo mismo que las de los bancos: la misma definición, el mismo año siguiente a dejar el cargo, la aprobación de un directivo cuando la PEP es de Grado de Riesgo alto y la lista de cargos de la SHCP como base.
Qué norma te aplica
- SOFOM: las Disposiciones de carácter general a que se refieren los artículos 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, en relación con el 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, y 95 Bis de este último ordenamiento, aplicables a las sociedades financieras de objeto múltiple. Se publicaron en el Diario Oficial de la Federación el 17 de marzo de 2011.
- SOFIPO: las Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 124 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular. Se publicaron el 31 de diciembre de 2014.
Las dos se han reformado varias veces. Esta guía se revisó contra las reformas publicadas en el Diario Oficial hasta la del 9 de septiembre de 2021, porque no hay un compilado oficial vigente publicado. Los números de disposición que se citan son los de las reformas de marzo de 2019.
La definición de PEP
Las dos definen a la persona políticamente expuesta en su disposición 2ª, en la fracción XXVIII las de SOFOM y en la XXXII las de SOFIPO, con el mismo texto que las de los bancos:
"Persona Políticamente Expuesta, a aquel individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en un país extranjero o en territorio nacional, considerando entre otros, a los jefes de estado o de gobierno, líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios o miembros importantes de partidos políticos y organizaciones internacionales".
La misma disposición dice que se continúa considerando PEP nacionales a quienes hubiesen sido catalogados con tal carácter "durante el año siguiente a aquel en que hubiesen dejado su encargo". La guía decuánto tiempo se es PEP explica ese plazo y la segunda regla, la que cuenta desde la nueva relación comercial.
Qué hacer si tu cliente es PEP
Cuando la entidad detecte, antes o después de iniciar la relación comercial, que quien pretende ser cliente o ya lo es reúne los requisitos para ser considerado PEP y además es de Grado de Riesgo alto, tiene que obtener, de acuerdo con su Manual de Cumplimiento, la aprobación de un directivo o su equivalente con facultades específicas, "a efecto de iniciar o, en su caso, continuar la relación comercial". En las de SOFOM es la disposición 22ª, y en las de SOFIPO la 28ª.
Las PEP extranjeras se consideran, al menos, de Grado de Riesgo alto: la 24ª en las de SOFOM y la 30ª en las de SOFIPO. Para las PEP mexicanas, las de SOFOM piden que la entidad determine si el comportamiento transaccional corresponde razonablemente con las funciones, nivel y responsabilidad de esas personas. La guía dequé hacer si tu cliente es PEP cuenta lo que piden las Reglas de 2026 a las actividades vulnerables, que son otra norma.
La lista de cargos de la SHCP
La Secretaría de Hacienda, después de escuchar la opinión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, da a conocer a las entidades, "de manera enunciativa, la lista de cargos públicos que serán considerados como Personas Políticamente Expuestas nacionales". En las de SOFOM es la disposición 58ª y en las de SOFIPO la 71ª.
Esa lista es un catálogo de cargos, no de nombres. La guía sobre lalista de PEP de la SHCP explica qué dice y qué le falta, y elcatálogo de cargos PEP de la SHCP la transcribe completa.
Otras entidades financieras
Los bancos tienen las Disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito; la guía delformato de declaración PEP del banco las cita. Las casas de bolsa y los centros cambiarios también tienen Disposiciones propias con una definición de PEP parecida. Si tu entidad es de otro tipo, revisa con tu oficial de cumplimiento cuáles te aplican.
Cómo encontrar a quien ocupa el cargo
La norma te da la definición y la lista de cargos, pero no los nombres: esos están repartidos en el Diario Oficial, en los periódicos oficiales de los estados y en los portales de transparencia. La guía debúsqueda de PEP en México cuenta los pasos, y la decómo elegir una herramienta dice qué revisar antes de contratar una.
Preguntas frecuentes
¿Las SOFOM tienen que identificar a sus clientes PEP?
Sí. Las Disposiciones de carácter general aplicables a las sociedades financieras de objeto múltiple definen a la persona políticamente expuesta y piden la aprobación de un directivo cuando el cliente es PEP y además de Grado de Riesgo alto.
¿Las SOFIPO usan la misma definición de PEP que los bancos?
Sí. Las Disposiciones del artículo 124 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular definen a la PEP en la fracción XXXII de su disposición 2ª con el mismo texto que las de los bancos.
¿Cuánto tiempo sigue siendo PEP un cliente de una SOFOM o SOFIPO que dejó el cargo?
Las Disposiciones de las dos lo siguen considerando PEP nacional durante el año siguiente a aquel en que dejó su encargo.
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Esta guía es informativa y no es asesoría legal. Para decidir cómo aplica la norma a tu empresa, consulta a tu despacho o a tu oficial de cumplimiento.