Formato de declaración PEP del banco

Qué es el formato de declaración PEP que piden los bancos, por qué lo piden según las Disposiciones del artículo 115, y qué pasa si contestas que eres PEP.

La respuesta corta

Tu banco te pidió llenar un formato porque las Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, lo obligan a saber si sus clientes son personas políticamente expuestas (PEP). Contestar que sí no te vuelve sospechoso: significa que el banco te trata con más atención. Cada banco diseña su propio formato.

Qué es ser PEP para tu banco

La 2ª, fracción XXXI, define así a la persona políticamente expuesta:

"Persona Políticamente Expuesta, a aquel individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en un país extranjero o en territorio nacional, considerando entre otros, a los jefes de estado o de gobierno, líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios o miembros importantes de partidos políticos y organizaciones internacionales".

Fíjate en que dice "desempeña o ha desempeñado": la definición también alcanza a quien ya dejó el cargo, con el plazo que se explica más abajo. La guía dequé es una persona políticamente expuesta la explica con más detalle.

Por qué te lo piden

Las Disposiciones llaman Entidades a los bancos y Cliente a quien contrata con ellos. La 26ª se aplica cuando, antes o después de iniciar la relación comercial, el banco detecte que quien pretende ser cliente o ya lo es reúne los requisitos para ser PEP. Preguntarte es una de las formas en que el banco puede saberlo.

La 28ª pide a los bancos clasificar a sus clientes por Grado de Riesgo al inicio de la relación comercial. Considera de Grado de Riesgo alto, al menos, a las PEP extranjeras. Para las PEP de nacionalidad mexicana, el banco desarrolla mecanismos para establecer el grado de riesgo de sus operaciones y determina si su comportamiento transaccional corresponde razonablemente con las funciones, nivel y responsabilidad de esas personas. Con clientes de Grado de Riesgo alto, el banco adopta medidas para conocer el origen de los recursos.

Los bancos también tienen una referencia para saber qué cargos cuentan. Según la 68ª, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público da a conocer a los bancos, de manera enunciativa, la lista de cargos públicos que serán considerados PEP nacionales, y los bancos elaboran sus propias listas de personas que pudiesen ser PEP tomando como base esa lista. La guía sobre la lista de PEP de la SHCP explica ese catálogo, y la dequé cargos son PEP en México resume los cargos.

No hay un formato oficial

Las Disposiciones no establecen un formato de declaración PEP. Dejan que cada banco defina cómo lo hace en su Manual de Cumplimiento: la 26ª y la 28ª remiten a lo que el banco establezca en ese manual. Por eso el formato de un banco no se parece necesariamente al de otro, y el tuyo puede pedir otros datos que el propio banco defina.

Ser PEP no es ser sospechoso

Que un cliente sea PEP no significa que sea sospechoso, y tampoco es estar en una lista negra. Significa que el banco lo trata con más atención. La guía de listas negras y PEP explica en qué se distingue de las demás listas.

Qué pasa si contestas que sí

La norma no prohíbe tener clientes PEP. Lo que pide la 26ª es que, cuando el banco detecte que reúnes los requisitos para ser PEP y además tienes Grado de Riesgo alto, obtenga, de acuerdo con su Manual de Cumplimiento, la aprobación de un directivo o su equivalente, con facultades específicas, "a efecto de iniciar o, en su caso, continuar la relación comercial". Es decir, la aprobación se pide cuando se juntan las dos condiciones. Si eres PEP nacional, tu Grado de Riesgo lo determina el banco con sus propios mecanismos; si eres PEP extranjera, la 28ª te considera de Grado de Riesgo alto.

Por cuánto tiempo sigues siendo PEP

Se continúa considerando PEP nacionales a quienes hubiesen sido catalogados con tal carácter "durante el año siguiente a aquel en que hubiesen dejado su encargo". Y si una persona dejó de reunir las características de PEP nacional dentro del año inmediato anterior a la fecha en que pretenda iniciar una nueva relación comercial, el banco debe catalogarla como PEP durante el año siguiente a aquel en que se haya abierto la cuenta o celebrado el contrato. La guía de cuánto tiempo se es PEP cuenta los dos casos.

Cómo contestarlo

Contesta con exactitud.
Ten a mano el nombre de tu cargo, la institución, si es federal, estatal o municipal, y las fechas de inicio y, si ya lo dejaste, de término.
El banco puede detectar tu condición antes o después de abrir la cuenta, así que conviene que lo que contestes coincida con lo que el banco encuentre.
Si tienes dudas sobre tu caso, consulta a tu banco o a un abogado.

Si no es un banco

Notarios, inmobiliarias y demás actividades vulnerables tienen su propia norma: las Reglas de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita. La guía sobreverificar PEP en actividades vulnerables las presenta.

Para quien revisa estos formatos

Si trabajas en un área de cumplimiento y revisas estos formatos: Entitymx muestra candidatos con su cargo, su fuente y su evidencia, y la decisión es de quien consulta. Puedes verlo en la demostración.

Preguntas frecuentes

¿Por qué mi banco me pide un formato de persona políticamente expuesta?

Porque las Disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito piden a los bancos saber si sus clientes son PEP y clasificarlos por Grado de Riesgo al inicio de la relación comercial.

¿Hay un formato oficial de declaración PEP?

No. Las Disposiciones no establecen un formato de declaración PEP y dejan a cada banco definir cómo lo hace en su Manual de Cumplimiento. Por eso cada banco tiene el suyo.

¿Ser PEP significa que soy sospechoso o que estoy en una lista negra?

No. Ser PEP no significa ser sospechoso ni estar en una lista negra. Significa que el banco te trata con más atención.

¿Puedo ser cliente de un banco si soy PEP?

La norma no prohíbe tener clientes PEP. La 26ª pide que, cuando el banco detecte que eres PEP y además tienes Grado de Riesgo alto, obtenga la aprobación de un directivo o su equivalente para iniciar o continuar la relación comercial, según su Manual de Cumplimiento.

¿Por cuánto tiempo sigo siendo PEP después de dejar el cargo?

A las PEP nacionales se les continúa considerando como tales durante el año siguiente a aquel en que dejaron su encargo.

Cómo te ayuda Entitymx

Entitymx es un buscador para empresas. Escribes el nombre de tu cliente y te muestra candidatos, personas que ocupan u ocuparon un cargo público en México, federal, estatal o municipal, que se parecen a ese nombre. Cada candidato trae su cargo, la fuente oficial de donde sale, un porcentaje de coincidencia y una constancia de la consulta que puedes guardar en tu expediente. Todas las fuentes son públicas, y la decisión de si es la misma persona es tuya.

Cada búsqueda cuesta $6.00 mxn, sin suscripción. Puedes probarlo sin crear cuenta en lademostración, que trae un ejemplo fijo, o crear tu cuentapara buscar a quien necesites.

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Esta guía es informativa y no es asesoría legal. Para decidir cómo aplica la norma a tu empresa, consulta a tu despacho o a tu oficial de cumplimiento.

Formato de declaración PEP del banco: qué es y por qué te lo piden